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整合債務是什麼?為什麼「理債」那麼重要?

整合債務是什麼?為什麼「理債」那麼重要?

你是為了什麼而貸款呢?是看到投資的好機會?是臨時有資金需求?還是為了創業呢?

其實有一部分人貸款是為了「整合債務」喔!

整合債務是什麼呢?
整合債務是以一筆「足額的貸款」,將目前積欠的款項還清(可能是卡費、車貸…等)

這筆整合債務的貸款還有以下好處:
1.降低每月的還款金額
2.拉長還款期
3.減輕緩款壓力

「整合債務」可以讓你不用每個月都還好幾筆的貸款、被負債壓力壓得喘不過氣

不少人向銀行借了貸款後,又因為資金不足、需要維持生活等原因,去向融資公司借款,甚至還有因為急需資金、向民間借款的案例。他們手上可能一次有:房貸、車貸、信貸等非常多的貸款。每月還款金額相加可能超過月收入的好幾萬。

而透過「整合債務」,可讓每月負擔的還款金額減少,讓生活更順利地回到正常。

理債比理財更重要

市面上有許多教我們如何理財的書籍,卻沒有教我們如何「理債」
比起理財、投資,我們更需要學習的是如何「歸納」、「分類債務」

除了不要再替自己產生新的債務、開源節流外,尋找專業的理財顧問、替你訂定合適的還款方案,也是一個很棒的選擇!

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房貸名詞解釋:二胎房屋、房屋增貸、轉貸是什麼?

房貸名詞解釋:二胎房屋、房屋增貸、轉貸是什麼?

房貸是什麼?

一般人都覺得房貸是:購屋時自備款不足而向銀行貸款。
但其實房貸有很多種類,如:二胎房屋、房屋增貸、轉貸等,只要是用「房屋」作為抵押品就算是房貸喔!

「二胎房屋」、「房屋增貸」、「轉貸」分別是什麼意思呢?

「二胎房屋」:又稱「二順位貸款」。
指的是將已經抵押給A銀行的房屋,再次抵押給B銀行、做為第二順位債權人,並取得增貸資金。

誰會需要「二胎房貸」?
-完成人生清單,如:買車、創業、結婚等
-讓「家」變成更好的樣子,如:整修、裝潢等
-公司週轉、創業週轉

「房屋增貸」:買房時申請房貸、已繳納一段時間且償還部分本金。因有資金需求、在不賣房的前提下,再次利用房屋來申請貸款。額度約為「已償還銀行的房貸本金」。
因有擔保品再加上還款良好的信用證明,因此貸款程序不像信貸這麼複雜,而若成功申貸後,借款人會和銀行同時有「兩個」房貸契約,借款人要繳交兩筆房貸費用。

例如:
在三年前,王先生向銀行申請貸八百萬元,三年內還款了100萬元的本金。然而因為家人生病、需要一筆資金,因此決定向銀行申請增貸,將已償還的100萬再借貸出來。此時王先生和銀行之間會有兩個房貸契約,他同時需負擔兩個房貸費用。

「轉貸」:由A貸款銀行更換至B貸款銀行,目的為:降低現有貸款利息、延長緩款年限。不過還是建議:轉貸前可先詢問原貸款銀行是否有調降空間,因為轉貸的流程及過程非常繁雜,也需要花費一定的金錢成本。

不管是使用哪種方式替自己取得資金,都要先經過仔細的評估及思考喔!也可以像專業的人員諮詢:和潤享分期-免費諮詢專線0800-555-915,會有專人提供最好的建議給你!別擔心,諮詢是不會收費的喔。

第一次貸款不要怕,小心謹慎就對了!

第一次貸款不要怕,小心謹慎就對了!

今年(2020)遇上疫情的影響,不少人碰到公司積欠薪資或是遭到裁員的問題。

在這個全民皆難過的一年,需要用錢的人,也不好意思向家人朋友開口,只好求助銀行或是融資公司。然而銀行的審核、撥款速度十分的慢,對於那些真正「急需」的人,是沒辦法救急的,因此不少人會選擇向融資公司申請貸款。

那如果是「貸款新鮮人」、「第一次貸款」的人,該注意些什麼呢

首先!不急、不慌、不害怕,記得謹慎小心準沒錯。
而除了審慎評估、比較貸款單位及利率外,以下7個重點也須牢記在心!

1.詳細敘述需求及狀況
讓專人可以給你最好的建議及最合適的方案,不會浪費送件機會及時間

2.了解貸款的細項及內容
不因急需用錢、在不了解內容的狀況下,即簽約對保

3.確認是否滿足條件
如實告知身份訊息、工作、收入等
(如過查核不實,是不會審核過關的)

4.資料準備齊全
身分證、第二證件、行照、信用卡
(*信用卡可以加分、幫助貸款的審核)

5.貸款額度要合理
額度並非越高越好,也要考慮自身的還款能力,以免超出自己可承受的範圍

6.貸款利率/利息要算清
日利率/月利率/年利率要看清楚!

7.選擇上市上櫃、合法的融資公司
千萬別因為急需用錢就傻傻地先跑去地下或是當鋪借錢,不僅利率高外,還會對你的負擔不減反增!且以後更難向銀行借款了

如果第一次申請貸款時還是覺得不放心,建議你可以多做功課、向有貸款經驗的親友或同事諮詢、向合法的上市櫃融資公司諮詢或是撥打和潤享分期的免費諮詢專線0800-555-915,會有專人提供最好的建議給你!別擔心,諮詢是不會收費的喔。

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